W mowie potocznej pojęć „kredyt” i „pożyczka” używa się zamiennie, lecz w praktyce ich umowy różnią się pod wieloma względami. Poniżej wyjaśnimy, czym się od siebie różnią i kiedy warto skorzystać z jednego z tych rozwiązań.
Spis Treści
Czym jest kredyt?
Kredyt to zobowiązanie finansowe udzielane przez bank na określony cel. Jest on udzielany wyłącznie przez instytucje bankowe, zawsze odpłatny i udzielany na podstawie pisemnej umowy. W zamian kredytobiorca zobowiązany jest do spłaty kwoty wraz z odsetkami zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Umowa kredytu powinna zawierać kluczowe informacje, takie jak strony umowy, kwota i waluta kredytu, cel kredytowania, warunki spłaty, oprocentowanie, zabezpieczenia spłaty oraz koszt całkowity zobowiązania. Kredyt jest dedykowany głównie klientom posiadającym dobrą historię kredytową i wysoką zdolność kredytową. Może być przeznaczony na różne cele, od kredytów mieszkaniowych po kredyty gotówkowe na określone wydatki.
Czym charakteryzuje się pożyczka?
Pożyczka, zgodnie z Kodeksem cywilnym, umożliwia udzielenie zarówno środków pieniężnych, jak i mienia ruchomego dokładnie określonego w umowie. Pożyczki mogą być udzielane przez różne podmioty, w tym osoby fizyczne, instytucje finansowe czy banki.
Pożyczka może być zarówno odpłatna, jak i darmowa, a umowa nie musi być zawarta pisemnie. Istnieje możliwość zawarcia umowy ustnej, pod warunkiem że kwota pożyczki nie przekracza 1000 zł. Pożyczkobiorca może przeznaczyć gotówkę na dowolny cel. W przeciwieństwie do kredytu pożyczkodawca zazwyczaj nie ma kontroli nad tym, jak klient wykorzysta przydzielone mu środki.
Podobieństwa między kredytem a pożyczką
Obie formy zobowiązań mają kilka wspólnych cech. Co je łączy? Przede wszystkim w obydwu przypadkach umowa może być zawarta w formie pisemnej. Ponadto zaciągnięcie zarówno kredytu, jak i pożyczki, to zobowiązanie, które wymaga spłaty w określonych ratach. Również oprocentowanie kredytów i pożyczek jest podobne, a konsekwencje nieregulowania spłat w terminie wiążą się z naliczaniem odsetek za opóźnienie, a w konsekwencji nawet skierowanie sprawy na drogę sądową.
Jakie są różnice między kredytem a pożyczką?
- Podmiot udzielający zobowiązania. Najistotniejszą różnicą jest to, że kredytu udziela wyłącznie bank, podczas gdy pożyczkę mogą oferować także instytucje pozabankowe oraz osoby fizyczne.
- Podstawa prawna umowy. Kredyt opiera się na ustawie o Prawie Bankowym. Natomiast pożyczka ma swoje źródło prawne w Kodeksie Cywilnym.
- Umowne formalności. Umowa kredytu jest bardziej sformalizowana, wymaga pisemnej zgody i określenia celu kredytowania. Ma również konkretne zasady spłaty oraz zabezpieczenia. Pod tym względem umowa pożyczki jest mniej wymagająca.
- Koszta spłaty zobowiązania. Kredyt zawsze wiąże się z pewnymi opłatami, takimi jak odsetki czy prowizja. Natomiast warunki udzielenia pożyczki mogą być zróżnicowane. Istnieje także możliwość otrzymania jej bez dodatkowych kosztów.
Dlaczego warto znać różnice między kredytem a pożyczką?
Wybór pomiędzy kredytem a pożyczką powinien być starannie przemyślany, biorąc pod uwagę cel naszego zobowiązania, jego kwotę, instytucję udzielającą środków oraz obowiązujące ramy prawne umowy i to, czy będziemy w stanie się z nich wywiązać. Nie chodzi tylko o terminologię, ale o konsekwencje wyboru, które mogą znacząco wpłynąć na sytuację finansową. Dlatego tak ważne jest podejmowanie świadomych decyzji w tym zakresie i znajomość skutków, zarówno tych krótko, jak i długofalowych.
Doradca kredytowy Kraków — czy warto skorzystać z usług specjalisty?
Aby jeszcze lepiej zrozumieć pewne subtelne różnice pomiędzy kredytem a pożyczką oraz wybrać dla siebie najlepszą ofertę, warto skorzystać z profesjonalnej pomocy. Solemo Finanse – doradca kredytowy pomoże nam odnaleźć się w prawnej terminologii, rozwieje wszelkie wątpliwości oraz dostosuje ofertę do indywidualnych potrzeb. Dzięki temu zyskamy lepszą perspektywę na nasze finanse, co umożliwi podjęcie w pełni świadomej i korzystnej decyzji.
Wniosek? Zanim zdecydujemy się na kredyt czy pożyczkę, przygotujmy sobie grunt pod postacią solidnej analizy finansowej. Usługi doradcy kredytowego w Krakowie mogą znacząco ułatwić ten proces oraz wpłynąć na poczucie bezpieczeństwa finansowego.
